16 октября, 2021 Автор: Соня Крапива

Почему таблицу пришлось переделать

Собираем свою гугл-таблицу для ведения бюджета

В прошлой статье я рассказал о своем опыте учета расходов и поделился ссылкой на гугл-таблицу, которую можно адаптировать под свой учет. Сейчас я переосмыслил эту таблицу, сделал ее более простой и удобной.

Расскажу, как пользоваться новой версией таблицы и настроить ее под себя.

Почему таблицу пришлось переделать

Чтобы пользоваться предыдущей версией таблицы и адаптировать ее под себя, требовалось хорошее знание экселя. А еще я переносил таблицу в гугл из обычной эксельки, поэтому были и банальные косяки форматирования. В итоге у многих читателей не получалось разобраться с таблицей: непонятно было, для чего нужны некоторые колонки.

Я проанализировал обратную связь читателей, за которую вам большое спасибо, и оптимизировал таблицы под людей с минимальным знанием экселя. Итак, разберемся, как пользоваться таблицей и настроить ее под себя.

Шаг 1 Копируем таблицу

Перейдите по ссылке ниже, и на вашем гугл-диске автоматически создастся копия таблицы для учета расходов. Чтобы воспользоваться таблицей, понадобится почта на gmail.com.

В этой копии удалены все демо-данные, а также спрятаны все технические колонки. Таблица полностью готова к использованию.

Если вы хотите посмотреть, как будет выглядеть таблица после нескольких месяцев учета, то по ссылке ниже доступна версия с демо-данными и всеми техническими колонками. Эта версия подходит пользователям с хорошим знанием экселя, которые для начала хотели бы разобраться, по какому принципу работает таблица.

Открыть таблицу с демо-данными → 7 приложений для управления личными финансами Как вести бюджет
Чтобы на все хватало и даже оставалось. Дважды в неделю рассказываем в нашей рассылке
Подписаться

Шаг 2 Вносим расходы

Самое важное и в то же время самое сложное в учете расходов — это начать вносить данные в таблицу и делать это регулярно.

Для внесения расходов мы будем использовать следующие листы в таблице:

  1. Повседневные. Это обычные повседневные регулярные расходы: на еду, супермаркеты, кафе, такси.
  2. Крупные. Сюда будем заносить расходы на нерегулярные крупные покупки. Например, на абонемент в спортзал, авиабилеты, дорогую одежду и т. д.
  3. Квартира. Учитываем расходы, связанные с квартирой: на ЖКХ, ипотечные платежи, ремонт.

Зачем разбивать учет расходов на несколько листов

Для анализа и оптимизации важно учитывать именно повседневные расходы. Они часто скрывают в себе мелкие траты, которые незаметны в течение дня, но в итоге из них складывается существенная статья расходов за месяц или более крупный период.

Крупные разовые траты могут сильно повлиять на всю картину, поэтому их мы ведем отдельно. Расходы на квартиру, например на ремонт, покупку мебели, досрочные платежи по ипотеке, также обычно имеют нерегулярный характер.

Повседневные расходы вносятся так:

  1. В колонке «Дата» указываем дату расхода. Рекомендую вносить записи последовательно, не перемешивая траты за разные дни. Чтобы быстро ввести текущую дату, нужно выделить ячейку и нажать Ctrl и «;».
  2. В колонке «Категория» выбираем подходящую категорию.
  3. В колонке «Стоимость» вводим сумму покупки.
  4. Если нужно, пишем комментарий для себя, чтобы помнить, на что потратились.

Аналогично можно вносить расходы на вкладках «Крупные» и «Квартира».

Что делать, если нет нужных категорий

В копии вашей таблицы уже есть преднастроенные категории, но их можно менять. Для этого нужно перейти на лист «Справочники». Там есть списки категорий для повседневных расходов, крупных расходов и расходов на квартиру.

Во-первых, можно заменить мои категории своими. Например, если вы не пьете алкоголь, такая категория вам не нужна. Вместо нее можно указать свою.

А еще можно добавлять новые категории в пустые строчки — просто напечатайте их названия внутри очерченной области справочника. Для повседневных расходов это колонка B, для расходов на квартиру — E, для крупных — G.

Лучше настроить все категории сразу, потому что если в дальнейшем вы захотите переименовать существующую категорию, то расходы, внесенные в колонку со старым названием, будут учитываться некорректно. Например, вы записывали расходы в категорию «Авто», а потом решили переименовать ее в «Автомобиль». Расходы из категории «Авто» в переименованную категорию не подтянутся.

Я советую создавать не больше 10 категорий повседневных расходов. Для групп расходов «Крупные» и «Квартира» — не больше 5—6 категорий. Чем больше категорий, тем сложнее разносить платежи, а наша цель — сделать учет расходов простым, чтобы он вошел в привычку.

Если у вас нет расходов, связанных с квартирой, можно использовать лист «Квартира» для учета другой группы расходов, например на автомобиль. Для удобства можно переименовать лист и заголовок справочника на вкладке «Справочники». Для справочника расходов на квартиру это ячейка E1.

По моему опыту для формирования более-менее устойчивой картины трат нужно регулярно вносить расходы хотя бы два-три месяца, а в идеале полгода. После этого можно приступать к анализу трат: для этого есть вкладки «Дашборд» и «Динамика».

АНАЛИТИКА Что показывает вкладка «Дашборд»

Вкладка «Дашборд» — это графики, сводные таблицы и индикаторы, которые визуализируют ваши расходы и помогают их оптимизировать. Вкладка разбита на логические блоки, у каждого блока свои функции.

Первый блок — шапка. Вот что там происходит:

  1. Выводится последняя дата, когда вы вносили расходы, — это своего рода напоминание, чтобы не забывать делать это регулярно.
  2. Выводится средний расход на повседневные траты за текущий месяц. Этот индикатор рассчитывается автоматически после каждого ввода новых расходов.
  3. Устанавливается лимит повседневных расходов в день. Его нужно устанавливать самостоятельно в ячейке F6, а таблица проверяет, получается ли у вас его придерживаться.
  4. Если средний расход в день в этом месяце превышает установленный вами лимит, в заголовке шапки появится сообщение, что пора начать экономить. Если все в норме, выводится соответствующее сообщение.
  5. Выводится информация о расходах вообще за все время учета — по группам «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».

Второй блок — это сводная таблица расходов в разбивке по месяцам. Она собирает информацию по расходам в каждом из месяцев. В колонке «В день» считается средний расход на повседневные траты за день.

По этой сводной таблице строится общий график расходов в месяц с разделением на повседневные, крупные и на квартиру. Если в каком-то месяце расходы сильно выбиваются на фоне остальных, сначала я смотрю, в какой из групп расходов произошло сильное отклонение, а потом уже перехожу на соответствующую вкладку и разбираюсь, почему так.

Источник



Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Бюджет семьи в Excel

Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Опрос: Таблицы Excel достаточно для контроля семейного бюджета?

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Программы для домашней бухгалтерии – скачать бесплатно
В настоящем обзоре мы приводим результаты тестирования пяти программ для ведения домашней бухгалтерии. Все эти программы работают на базе ОС Windows. Программы для домашней бухгалтерии можно скачать бесплатно .

Главный принцип составления финансового плана заключается в том, чтобы разбить расходы и доходы на разные категории и вести учет по каждый из этих категорий. Как показывает опыт, начинать нужно с небольшого числа категорий (10-15 будет достаточно). Вот примерный список категорий расходов для составления семейного бюджета:

  • Автомобиль
  • Бытовые нужды
  • Вредные привычки
  • Гигиена и здоровье
  • Дети
  • Квартплата
  • Кредит/долги
  • Одежда и косметика
  • Поездки (транспорт, такси)
  • Продукты питания
  • Развлечения и подарки
  • Связь (телефон, интернет)

Рассмотрим расходы и доходы семейного бюджета на примере этой таблицы.

Таблица расходов семейного бюджета (1)

Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.

Или:  Сколько стоит банкнота старого образца

Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14). То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8)) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

Таблица расходов семейного бюджета (2)

Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.

Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.

Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).

Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.

Диаграмма расходов

Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.

Диаграмма доходов

Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».

Подборка бесплатных шаблонов Excel для составления бюджета

Бесплатно скачать готовые таблицы Excel можно по этим ссылкам:

Первые две таблицы рассмотрены в данной статье. Третья таблица подробно описана в статье про домашнюю бухгалтерию. Четвертая подборка – это архив, содержащий стандартные шаблоны из табличного процессора Excel.

Попробуйте загрузить и поработать с каждой таблицей. Рассмотрев все шаблоны, вы наверняка найдете таблицу, которая подходит именно для вашего семейного бюджета.

Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?

У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно шаблоны таблиц и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка. Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

Ведение домашней бухгалтерии в программе «Экономка»

Подробное описание программы можно посмотреть на этой странице. Функционал «Экономки» устроен просто: есть два главных раздела: доходы и расходы.

Таблица расходов в Экономке

Чтобы добавить расход, нужно нажать кнопку «Добавить» (расположена вверху слева). Затем следует выбрать пользователя, категорию расхода и ввести сумму. Например, в нашем случае расходную операцию совершил пользователь Олег, категория расхода: «Семья и дети», подкатегория: «Игрушки», а сумма равна 1500 руб. Средства будут списаны со счета «Наличные».

Категории расходов в Экономке

Аналогичным образом устроен раздел «Доходы». Счета пользователей настраиваются в разделе «Пользователи». Вы можете добавить любое количество счетов в разной валюте. Например, один счет может быть рублевым, второй долларовым, третий в Евро и т.п. Принцип работы программы прост – когда вы добавляете расходную операцию, то деньги списываются с выбранного счета, а когда доходную, то деньги наоборот зачисляются на счет.

Чтобы построить отчет, нужно в разделе «Отчеты» выбрать тип отчета, указать временной интервал (если нужно) и нажать кнопку «Построить».

Отчет в программе Экономка

Как видите, все просто! Программа самостоятельно построит отчеты и укажет вам на самые затратные статьи расходов. Используя отчеты и таблицу расходов, вы сможете более эффективно управлять своим семейным бюджетом.

Видео на тему семейного бюджета в Excel

На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.

Источник

Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами

Финансовый план поможет не остаться без денег в самый ответственный момент.

Основная задача при составлении личного бюджета — не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.

Планировать бюджет можно в специальных приложениях или любых таблицах — принцип одинаковый.

Как составить бюджет на месяц

Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например с 10 марта по 9 апреля.

Доходы

Сначала необходимо зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой вы располагаете. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее. При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например в день поступления денег на карточку.

Расходы

Первыми должны быть вписаны статьи расходов, без которых никак нельзя обойтись. Этот список будет выглядеть примерно следующим образом:

  1. Продукты (в том числе обеды на работе, если вы едите в столовой).
  2. Коммунальные платежи.
  3. Проезд.
  4. Мобильная связь.
  5. Интернет.
  6. Бытовая химия.

Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства. В этот же список попадут выплаты по кредиту, взнос за детский сад и так далее. При этом традиционный поход в кино по субботам и подобные статьи расходов обязательными не являются.

Возьмите за правило каждый месяц откладывать деньги в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода.

С оставшейся после вычета обязательных трат суммой можно поступить двумя способами:

  1. Вы распределяете деньги на развлечения, одежду и разные приятности.
  2. Вы делите оставшуюся сумму на количество дней в месяце.

С первым способом всё понятно: вы определяете, что 3 000 рублей потратите на кино, ещё столько же — на одежду и так далее. Второй метод стоит рассмотреть поподробнее.

Допустим, у вас осталось 15 500 рублей, а в месяце — 31 день. Значит, ежедневно вы можете тратить 500 рублей. При этом обязательные расходы уже учтены в бюджете, поэтому эти деньги рассчитаны только на приятные траты или форс-мажорные обстоятельства. Соответственно, если вы расходуете больше этой суммы в день, то уходите в минус, и в конце месяца придётся затянуть пояс потуже. Если вы не тратите ничего, то в течение двух недель накопите 7 000 рублей, которые можно потратить на что-то крупное.

Оставшиеся в конце финансового периода деньги можно прокутить или отложить. Первый путь приятный, второй — рациональный.

Как спланировать бюджет на год

Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.

Или:  Вертикальная визитка Кресло и подушки

Доходы

Если у вас постоянный доход

При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, — отпускные. Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате. Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.

Если у вас непостоянный доход

При нерегулярных поступлениях есть три пути прогнозирования доходов:

1. Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.

Вычислите свой средний доход и используйте его для расчёта. Если заработаете в каком-то месяце больше прогнозируемой суммы, перемещайте излишек в копилку. В неё вы залезете, если заработаете меньше среднего.

2. У вас нет постоянного дохода, и вы не уверены, что будет.

За основу для расчётов лучше взять минимальный доход. В этом случае планирование бюджета станет задачкой со звёздочкой, зато и финансовых неожиданностей не будет.

3. Часть вашего дохода стабильна, но точный размер заработка прогнозировать сложно.

Например, вы получаете фиксированный оклад, а наличие премии зависит от многих факторов. Тогда стоит распланировать бюджет так, чтобы стабильный заработок покрывал все первостепенные нужды, а на остальное будете тратить по ситуации.

Не забудьте учесть доходы, которые вы получаете нерегулярно: квартальную премию (раз в три месяца), возвращение налогового вычета (раз в год) и так далее.

Для примера возьмём ситуацию, когда большая часть дохода стабильна — это оклад. Минимальная премия составляет 3 000 рублей, этой цифрой и будем оперировать в прогнозе. Также отметим, что на юбилей в августе должны подарить не менее 20 000 рублей: родители обещали 15 000, друзья наверняка подарят не меньше 5 000.

Расходы

При планировании расходов запишите в столбцы месяцев обязательные траты: на еду, коммунальные услуги, проезд, мобильную связь, бытовую химию и так далее. Учтите, что зимой коммунальные платежи больше из-за отопления, а на мобильную связь, например, в мае вы потратите больше, так как собираетесь в отпуск. Эти изменения должны быть вписаны в бюджет.

Так, в примере видно, что в марте отопительный сезон закончился, поэтому последний увеличенный платёж за ЖКУ запланирован на апрель. Также отражён отпуск в мае. Составитель бюджета планирует поехать на три недели в гости к бабушке. Билеты уже куплены, поэтому эту трату учитывать нет смысла. ЖКУ считается по нормативам и не изменится.

При этом наш герой в течение трёх недель не будет тратиться на проезд. А расходы на еду он сократил в два раза: неделю он будет есть дома, а также возьмёт на себя часть расходов на продукты у бабушки.

Источник

Личный бюджет

Личный бюджет – финансовый план, который распределяет будущий личный доход на расходы, сбережения и выплаты долгов, то есть – это документ, который количественно определяет доходы, которые вы получаете и расходы, которые вас ожидают в течение определенного периода времени.

Личный бюджет должен включать абсолютно всё, что касается денег в вашей жизни.

Как правило, бюджет позволяет вам планировать более эффективное использование ваших денег и, кроме того, он помогает вам приобрести дисциплину, необходимую для достижения того, что вы запланировали.

Личный бюджет позволит вам

  • Проанализировать, является ли ваш доход достаточным для ваших целей
  • Определите расходы, которые очень высоки и являются лишними
  • Посмотреть, где расходы могут быть уменьшены
  • Оценить насколько кредиты и долги уместны для вашего бюджета
  • Спланировать, каким образом вы можете создать подушку безопасности и другие виды накоплений

Зачем нужен личный бюджет?

Личный бюджет – отличный способ контролировать свои финансы. Если вы хотите:

  • перестать жить от зарплаты до зарплаты,
  • вкладывать деньги,
  • тратить меньше,

или у вас есть любая другая финансовая цель, то деньги сначала нужно посчитать.

Финансовая цель

Финансовая цель – абсолютно необходимый пункт для оздоровления ваших финансов. О ней мы поговорим ниже.

Такому, конечно, должны учить в школе, но, к сожалению, в нашей системе образования не предусмотрено научить нас тратить деньги. Не переживайте, у вас есть Financer. У нас также есть статья о том, как научить ребёнка обращению с деньгами с самого раннего детства.

Как планировать личный бюджет?

Пример личного бюджета

Здесь вы можете скачать таблицу для личного бюджета и изменять её на ваше усмотрение

Инструкция: как планировать личный бюджет

Если вы выполните поиск в Интернете, вы найдете много примеров бюджетов. Чтобы вам было проще понять, как составить свой, мы покажем, какие детали и функции должны присутствовать в вашем бюджете. Таким образом, вы будете точно знать, какая важная информация должна отображаться.

Доходы в личном бюджете

Зарплата: если у вас фиксированная зарплата, вы должны указать это. С другой стороны, если вы работаете не по найму, и ваш доход меняется от месяца к месяцу, вы должны записать самый низкий возможный доход. Если вы живёте с вашим партнёром и делите какие-то категории расходов пополам или у вас общий бюджет, то и доход партнёра тоже должен быть учтён в этой графе.

Также важно учесть дополнительный доход

  • Вы должны записать, если вы получаете пенсию, компенсацию по болезни, дополнительные выплаты от государства
  • Если вы находитесь в декретном отпуске, важно также учитывать это в бюджете
  • Если вы получаете какой-либо тип стипендии для обучения
  • Если у вас есть квартира, которую вы сдаёте, она также должна появиться в разделе доходов бюджета
  • Другой тип дохода, который вы имеете, будь то периодическая продажа б/у вещей или возможный доход, который вы получаете от правительства
  • Очень важно, чтобы вы указали чистый доход. То есть после уплаты налогов. Таким образом, вы действительно будете знать, сколько у вас реальных денег

Расходы на проживание

  • Если вы платите арендную плату, вы должны написать об этом здесь
  • Если вы платите ипотеку, вы должны также записать эти расходы
  • Стоимость электроэнергии, воды и другие коммунальные услуги. Поскольку расходы могут меняться каждый месяц, лучше посмотреть, сколько вы заплатили в предыдущем году, и высчитать среднее значение
  • Расходы на страхование дома
  • Если вы пользуетесь услугами на дому, такими как уборка, вы также должны указать это в разделе расходов

Расходы на машину

  • Стоимость кредита на автомобиль. То есть платежи, с которыми вам ещё предстоит столкнуться
  • Налоги, которые вы платите за автомобиль
  • Автострахование
  • Топливо. Вы должны рассчитать более или менее, сколько вы тратите каждый месяц на бензин. Вы можете сделать это, например, рассчитав среднемесячные данные за последние шесть месяцев
  • Затраты на ремонт и техническое обслуживание (например, замена масла или тормозной колодки). Чтобы узнать, сколько это стоит, вы можете позвонить механику или проверить соответствующие сайты
  • Расход на парковку. Либо на стоянке рядом с вашим домом, либо на других парковках. Хорошо, что вы в среднем подсчитываете, сколько вы будете тратить в месяц
  • Смена шин. Это регулярная операция, которую нужно обязательно учесть в бюджете
  • Техосмотр машины. Это обычно является обязательным для старых автомобилей

Фиксированные расходы

  • Любой тип страхования, который у вас есть, например, ОСМС, домашняя страховка или страховка для ваших детей
  • Если у вас есть кто-то, кто заботится о ваших детях во время работы, например, няня
  • Мобильный тариф
  • Абонемент в спортзал
  • Банковские сборы
  • Пенсионный план

Бытовые расходы

  • Вся еда. Мы подчеркиваем слово «вся», так как мы тратим на кофе в кафе, мороженное в жаркий день или квас на углу у работы.
  • Расходы на обед или пиво после работы, если вы едите вне дома

Все товары, связанные с гигиеной, красотой и здоровьем

  • Примерами этих продуктов могут быть мыло, шампунь, дезодорант, зубная паста и любая другая косметика
  • Стиральные порошки, кондиционеры для белья, моющие средства, банные полотенца, кухонные принадлежности и посуда
  • Одежда и обувь
  • Новая мебель или техника, которую вы должны купить, если та, которая у вас есть старая и не работает на нужном уровне
  • Любые медицинские расходы. Возможные расходы на посещение врача, стоматолога и лекарств, которые врачи могут назначить. Чтобы получить представление, вы можете вспомнить, что вы потратили на здоровье в прошлом году.

Любой вид отдыха и развлечений

Это могут быть спортивные мероприятия, книги, обеды, поездки за границу или напитки в барах.

Другие расходы

Здесь могут быть такие траты как, например, выплата карманных денег детям, если у вас есть домашние животные, то все траты на уход за ними. Вы также можете включить в эту категорию подарки на день рождения и другие праздники.

Или:  Валидация программного обеспечения на медицинские изделия

Сбережения

Добавьте в ваш бюджет графу сбережения, это те деньги, которые вы не планируете тратить. Это не больше 10% вашего ежемесячного дохода, накопления на конкретные цели и вклады. Может быть, сможете вложить для начала в депозит, чтобы инвестировать позже.

Как установить личные цели бюджета?

Освоение вашего бюджета должно быть одной из ваших главных целей, когда дело доходит до личных финансов. Если вы спланируете целевое использование ваших финансов, к вам придёт понимание о ваших реальных доходах и расходах.

Финансовая цель

Планирование бюджета, должно помочь вам улучшить ваше экономическое положение.

Поэтому важно, чтобы вы установили ряд финансовых целей. Это может быть что угодно, от желания накопить на образование для ваших детей и покупки квартиры, до обеспечения себе и партнёру достойной старости.

Чтобы достичь вашей цели (и, возможно, исполнить ваши мечты), очень важно, чтобы вы приняли во внимание ряд соображений, которые мы перечислим ниже:

  1. Время от времени вы должны пересматривать свой бюджет и анализировать его снова, чтобы увидеть, достигаете ли вы своих целей. Важно, чтобы вы делали это часто, чтобы знать, что вы на правильном пути. Но вам не нужно делать это каждый день.
  2. Чтобы получить то, что вы хотите, лучше всего ставить маленькие финансовые цели, которые легко достигать регулярно. Например, в этом месяце вашей целью может быть потратить меньше, чем вы заработали, в следующем – выплатить мелкие долги, в следующем – начать выплачивать крупные долги, чтобы закрыть кредиты досрочно. Главное, радуйтесь своим маленьким победам.
  3. Вы должны думать в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Есть цели, которые вы можете достичь за короткое время, но другие, такие как пенсионные планы, являются долгосрочными. Обязательно имейте это в виду.
  4. Не делайте бюджет слишком ограниченным, так как такому строгому режиму, скорее всего, будет слишком трудно следовать в долгосрочной перспективе, и в конце концов вы перестанете ему следовать. Лучше быть реалистичным и терпеливым.

Периодически проверяйте ваш личный бюджет

Вы должны вносить коррективы и проверять бюджет регулярно. Даже если вы не следуете ему на все сто процентов, вы всегда должны иметь его под рукой в ​​качестве ссылки или руководства.

Хорошая идея, чтобы ваш бюджет был гибким и лишние траты не приносили чувство вины. То есть вы всегда должны вносить коррективы или изменения, которые необходимы, чтобы сделать его более реалистичным. Вот почему вы должны убедиться, что ваш баланс или сумма, предназначенная для сбережений, увеличивается.

Кредитование

Вы также должны обращаться к бюджету в то время, когда вам нужно принять важные решения, касающиеся ваших денег или личных финансов. Например, если вы хотите взять кредит, вам нужно заранее рассчитать, как вы будете его выплачивать, внеся необходимую сумму в графу расходов.

Помните, что выплаты по кредиту должны составлять не более 20% от ваших доходов. Выплаты по кредитам, составляющие выше 50% семейного бюджета – признак болезни вашей личной экономики.

Ежемесячный или годовой личный бюджет?

В Financer.com мы рекомендуем оба. Мы знаем, что это больше работы, но вы увидите, насколько в нём больше преимуществ.

Сначала вы должны составить годовой бюджет, который включает все общие доходы и расходы. Исходя из этого, вы можете установить месячный бюджет на основе годового.

Таким образом, вы можете создать гораздо более разумный ежемесячный бюджет, который поможет вам достичь лучших личных финансов и вложить больше в инвестиции.

ЧТО ТАКОЕ ЛИЧНЫЙ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ БЮДЖЕТ?

Это финансовый план, в котором вы определяете, какие расходы и доходы у вас есть каждый месяц. Это хороший способ узнать, сколько у вас денег ежемесячно.

ЧТО ТАКОЕ ДОХОД?

Доход – это сумма полученных денег. Источники могут быть абсолютно разные. Например, зарплата за работу, аренда квартиры, стипендия или пенсия. На самом деле, это могут быть любые деньги, которые вы получаете.

ЧТО ТАКОЕ РАСХОДЫ?

Расходы – это все деньги, которые вы тратите. То есть все, что вы оплачиваете. И когда мы говорим, “всё” – имеются в виду абсолютно все траты. Это означает, что это может быть арендная плата за квартиру или мороженное, которое вы купили в жаркий день.

ЧТО ТАКОЕ ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ?

Это «предварительный документ», который вы будете иметь в качестве контроля ваших денег. Он служит для того, чтобы увидеть, как обстоят финансовые дела, в дополнение к проверке на отсутствие непредвиденных ненужных покупок.

Советы по планированию бюджета

  • Сохраните все чеки, чтобы вы могли сравнить первоначальный бюджет, который вы составили с реальными тратами
  • Если вы думаете, что тратите слишком много, посмотрите на все ваши расходы. Конечно, есть те, от которых не убежать, но, безусловно, существуют и те, которые вы можете по крайней мере уменьшить или устранить полностью
  • Если вам удастся сэкономить деньги, возможно, лучше всего начать работать с ними.
  • Всегда старайтесь сохранить «соломку», которую можно подстелить в случае непредвиденных расходов. Если вдруг вы окажетесь в ситуации, когда срочно нужны деньги, вы будете рады иметь эти средства.
  • Всегда записывайте любые непредвиденные расходы, чтобы внести их в бюджет и иметь ввиду, что такие ситуации могут произойти. Таким образом вам не придётся занимать деньги, вы не столкнётесь с лишними долгами избавите себя от головной боли

Источники:

  • Роберт Кийосаки “Поднимите свой финансовый IQ”
  • Том Батлер-Боудон “Кошелёк или жизнь”

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Просмотреть больше инструкций

Управляется Financer.com LTD
VAT MT20908917
financer.com © 2021

Глобальный сайт Financer.com

КазахстанКазахстан Посмотреть все страны

Войти

Или войдите с электронной почтой

Имя пользователя или пароль неверные.

Зарегистрироваться

Или подпишитесь с email

Забыли пароль?

Извините, но этот пароль является неправильным или просроченным. Пожалуйста, попытайтесь снова.

Пожалуйста введите имя пользователя и электронный адрес. Вы получите электронное письмо с инструкциями о том как изменить пароль.

Введите новый пароль

Hint: The password should be at least twelve characters long. To make it stronger, use upper and lower case letters, numbers, and symbols like ! » ? $ % ^ & ).

Financer.com рынки

Мы представлены на 26 рынках

Америка (3)

Азия (4)

  • Грузия
  • Индонезия
  • Казахстан
  • Россия

Европа (19)

  • Болгария
  • Чехия
  • Дания
  • Эстония
  • Финляндия
  • Франция
  • Германия
  • Венгрия
  • Италия
  • Латвия
  • Литва
  • Голландия
  • Норвегия
  • Польша
  • Румыния
  • Словакия
  • Испания
  • Швеция
  • Украина

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.

This website uses cookies among other user tracking and analytics tools. Cookie information is stored in your browser and performs functions such as recognizing you when you return to our website and helping our team to understand which sections of the website you find most interesting and useful. Cookies may also be used for other marketing and advertising purposes, or for other important business analytics and operations.

To use our website you need to agree to our Terms and Conditions and Privacy Policy. To find more about the legal terms that govern your use of our website, please read our Terms and Conditions here.To find more about your privacy when using our website, and to see a more detailed list for the purpose of our cookies, how we use them and how you may disable them, please read our Privacy Policy here.

We use cookies to keep your user preferences and actions, in order to assist and optimize your overall experience of using our Site. These are known as essential cookies.

Those cookies include actions such as creating or using your account in our site, writing reviews, interacting with existing reviews by giving likes or replies, writing other user content on the site, setting up custom search or filter preferences, accepting and saving user preferences (including privacy preferences), or any other action which affects the way you experience the Site. Those cookies are important to give you the best possible user experience, and thus can be removed only manually by following the instructions found on our privacy policy.

We also use non-essential cookies, also mentioned as “additional cookies”, that help us to improve our online marketing and advertising efforts, and to further optimize your user experience on our Site. Those cookies allow us to track your user actions and associate them with anonymous user data, with the assistance of 3rd parties and services such as Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube etc.

To see a detailed list about the use of your data please refer to our Privacy Policy, section II. How We Use Your Information

To find more about your privacy when using our website, and to see a more detailed list for the purpose of our cookies, how we use them and how you may disable them please read our Privacy Policy

Источник