9 октября, 2021 Автор: Соня Крапива

Образец договора поручительства с залогом имущества

Договор займа с залоговым обеспечением

Ситуация, при которой применим Договор займа с залоговым обеспечением:

Одна Сторона намерена возмездно (т.е. за вознаграждение) дать в долг деньги, а вторая Сторона намерена взять деньги в долг и выплатить за это вознаграждение первой Стороне, т.е.:

предметом правоотношений является передача денег в собственность, где одна сторона передает в собственность другой деньги, а вторая сторона обязуется своевременно возвратить такую же сумму денег и выплатить вознаграждение за пользование деньгами;

возвратность займа обеспечивается неустойкой, т.е. денежной суммой, которую Должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения;

определяется обеспечение исполнения обязательств дополнительными обязательствами: залогом, гарантией либо поручительством, однако условия о таких обязательствах должны быть определены в отдельных видах договоров, которые обязательно должны быть заключены в письменной форме.

В совокупности указанных признаков правоотношения регулируются Договором займа денег с залоговым обеспечением. Обеспечение исполнения обязательств по возврату займа оформляется залогом, гарантией или поручительством.

Залогом признается такой способ обеспечения исполнения обязательства, в силу которого Кредитор (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения Должником обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими Кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель).

Следует иметь ввиду, что юридическим лицам и гражданам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности.

Стороны Договора займа с залоговым обеспечением:

Займодатель – лицо (физическое или юридическое лицо, или индивидуальный предприниматель), которое обязуется передать деньги в собственность другой стороне;

Заёмщик – лицо (физическое или юридическое лицо, или индивидуальный предприниматель), которое обязуется принять и своевременно возвратить другой стороне такую же сумму денег.

Существенные условия Договора займа с залоговым обеспечением:

условие о предмете займа, т.е. когда Договор позволяет определить сумму денег, подлежащую передаче в виде займа;

условие о порядке предоставления займа, т.е. передачи денег. При этом Договор займа денег для юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей не требует специальных условий для обеспечения формирования документов, подтверждающих надлежащее исполнение Договора, т.к. у таких лиц они обязаны формироваться в силу установленного требования закона фиксировать совершаемые операции и, соответственно, у таких лиц факт передачи денег подтверждается первичными документами или документами, связанными с переводом денег;

условие о сроке и условиях возврата займа;

условие о размере вознаграждения Кредитора порядке его оплаты;

условие об обеспечении возврата займа.

Обычные условия Договора займа с залоговым обеспечением:

права, обязанности Сторон;

ответственность Сторон за нарушение обязательств, принятых по Договору;

порядок изменения и расторжения Договора;

порядок разрешения споров.

Договор займа с залоговым обеспечением регулируется:

главой 42 (Заем и кредит), главой 23 (Обеспечение исполнения обязательств) Гражданского кодекса РФ;

иными нормативно-правовыми актами актами, регулирующими данные правоотношения.

Источник



Договор залога недвижимого имущества

Договор залога недвижимого имущества гарантирует исполнение залогодателем своих обязательств по другой сделке – например, по полученному займу или кредиту. В статье – бесплатные образцы залоговых соглашений и справочники по оформлению документов.

Читайте в статье:

Основной смысл договора залога недвижимого имущества — в гарантировании выполнения должником (залогодателем) своих обязательств перед кредитором (залогодержателем), которые вытекают из другой сделки – чаще всего из сделки по получению залогодателем займа или кредита. Заключение договора залога недвижимого имущества для гарантии выполнения залогодателем своих обязанностей подразумевает изъятие у него заложенного предмета в пользу залогодержателя, в том числе путем продажи этого имущества, если обязательства по изначальной сделке не будут исполнены или будут выполнены недолжным образом.

Эти памятки помогут оформлять сделки по договорам ГПХ в соответствии со всеми требованиями законодательства. Они спасут от обидных штрафов и защитят от ошибок. Актуальность подтверждена экспертами программы БухСофт. Скачивайте бесплатно:

Исходя из назначения договора залога недвижимого имущества в обеспечение выполнения залогодателем своих бизнес-обязательств, к заложенному предмету предъявляются определенные требования. То есть передать в залог можно не любое имущество, а то, которое получится взыскать с залогодателя и которое находится у него в собственности. Далее в статье – примеры залоговых соглашений в обеспечение возврата кредита или займа.

Другие памятки по оформлению документов

Ознакомившись с договором залога недвижимого имущества в обеспечение исполнения обязательств по займам и кредитам, посмотрите следующие справочники, они пригодятся в работе:

Форма договора залога недвижимого имущества

В зависимости от вида сделки и от требований, которые устанавливает Гражданский кодекс, оформление может предполагать устную, письменную или нотариальную форму. Что касается формы договора залога недвижимого имущества, то для нее обязательно письменное документирование. Юридически корректная форма договора залога недвижимого имущества предполагает согласование сторонами всех существенных условий залоговой сделки. В их числе:

заложенное имущество или право;

размер исходного обязательства, исполнение которого обеспечивается;

срок выполнения исходного обязательства залогодателем.

Применительно к виду заложенного предмета определяется конкретная форма договора залога недвижимого имущества, состав его условий и формулировок. Ведь заложенным предметом может быть:

вещь, в том числе деньги;

право имущественного характера;

Кроме того, юридически корректная форма договора залога недвижимого имущества предполагает условие о том, как будет продан предмет при невыполнении или недолжном выполнении залогодателем своих изначальных обязательств. Примерный универсальный бланк для оформления залога приведен ниже, этот бланк можно скачать по ссылке:

Что касается формы договора залога недвижимого имущества, то она отличается от универсального документа и по объему, и по формулировкам. Далее приведена для примера форма договора залога недвижимого имущества для нежилого здания, в которой по сравнению с рабочим образцом заменены некоторые термины и формулировки. Бланк этого документа для применения на практике можно скачать по ссылкам:

Соглашение об ипотеке здания

_______________________, называемое далее «Залогодержатель», в лице ___________________, действующего на основании ______, с одной стороны и ___________, называемое далее «Залогодатель», в лице _________________, действующей на основании ______, с другой стороны, вместе называемые далее «Контрагенты», заключили данное соглашение о следующем.

1. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ

1.1. Предметом данного соглашения является передача в ипотеку Залогодержателю принадлежащего Залогодателю ______ с целью гарантирования выполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по заключенному между ними ______________________ (далее – Исходное соглашение).

1.2. Ипотечный Объект – ____________________________________________________

1.3. Ипотечный Объект принадлежит Залогодателю _____________________________, что подтверждается __________________________________________ (приложение 1).

1.4. Одновременно с ипотекой ______ по данному соглашению в залог передается и право собственности на участок земли, занятый зданием и необходимый для его использования, площадью_____________кадастровый номер_____________________.

1.5. Земельный участок, указанный в пункте 1.4 данного соглашения, принадлежит Залогодателю ____________________________________________________________, что подтверждается ________________________________________________________ (приложение 2).

1.6. Ипотечный Объект остается _____________________________________________.

1.7. Ипотека установлена в обеспечение обязательства Залогодателя по Исходному соглашению, указанному в пункте 1.1 данного соглашения.

Сумма обязательства, гарантированного ипотекой, составляет ____________________

Размер процентов – _______________________________________________________.

Срок погашения обязательства, гарантированного ипотекой, – ____________________

Ответственность по Исходному соглашению: ___________________________________

1.8. Ипотека гарантирует уплату Залогодержателю:

1.8.1. Основной суммы долга по Исходному соглашению _________________________.

1.9. Ипотека гарантирует требования Залогодержателя __________________________.

1.10. Стоимость ипотечного Объекта равна __________ (___________________) рублей, что подтверждается _______________________________ (приложение 3).

1.11. Последующая ипотека объекта __________________________________________.

2. ГАРАНТИИ

2.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

2.1.1. Выступает полноправным и законным правообладателем ипотечного объекта. До момента заключения данного соглашения ипотечный объект не отчужден, не заложен, не находится в споре и под арестом, не обременен правами иных лиц.

2.1.2. Возражений против обременения ипотекой объекта со стороны третьих лиц не имеется.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КОНТРАГЕНТОВ

3.1. Залогодатель должен:

3.1.1. Не совершать действий, которые приведут к прекращению права ипотеки или снижение стоимости ипотечного объекта.

3.1.2. Принимать необходимые меры для защиты ипотечного объекта от посягательств третьих лиц.

3.1.3. Не мешать Залогодержателю осматривать ипотечный объект в период действия соглашения.

3.1.6. Не отчуждать, не переуступать объект иным лицам без письменного согласия Залогодержателя.

3.1.7. Принимать все необходимые меры, чтобы обеспечить сохранность ипотечного объекта, включая ремонт текущий и капитальный.

3.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения ипотечного объекта.

3.1.9. Страховать ипотечный объект.

3.2. Залогодатель вправе:

3.2.2. Эксплуатировать ипотечный объект в соответствии с его назначением. Доходы от эксплуатации объекта остаются в собственности и свободном распоряжении Залогодателя.

3.2.3. Прекратить обращение взыскания на ипотечный объект в случае досрочного погашения обеспеченного ипотекой обязательства.

3.3. Залогодержатель вправе:

3.3.1. Проверять фактически и по документам наличие, состояние и условия эксплуатации имущества, входящего в состав ипотечного объекта.

3.3.2. Требовать от Залогодателя принять меры в рамках действующего законодательства РФ, необходимые для сохранения ипотечного объекта.

3.3.3. Обратить взыскание на объект до наступления срока исполнения гарантированного ипотекой обязательства в случаях, которые предусмотрены законодательством РФ.

3.3.5. В случае непринятия Залогодателем мер по обеспечению сохранности стоимости ипотечного объекта, Залогодержатель вправе обратиться в суд с требованием досрочно исполнить гарантированное ипотекой обязательство.

4. СТРАХОВАНИЕ

4.1. Залогодатель страхует ипотечный объект за свой счет в пользу Залогодержателя (выгодоприобретателя) на сумму не менее суммы обеспеченного ипотекой обязательства.

4.2. Залогодержатель теряет право на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если объект утрачен или поврежден по причинам, за которые Залогодержатель несет ответственность.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ИПОТЕЧНЫЙ ОБЪЕКТ

5.1. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на ипотечный объект в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств, определенных в Исходном соглашении, по истечении ____________ после наступления срока исполнения обязательств, определенных в Изначальном соглашении.

5.2. Обращение взыскания на объект производится _____________________________.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КОНТРАГЕНТОВ

6.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по данному соглашению Контрагенты несут ответственность в соответствии с законодательством РФ.

6.2. В случае нарушения Залогодателем обязанностей по данному соглашению Залогодатель обязан заплатить Залогодержателю штраф в сумме _ (____) _________ от стоимости ипотечного объекта в течение __ рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования заплатить штраф, что не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по данному соглашению.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ СОГЛАШЕНИЯ

7.1. Данное соглашение подлежит государственной регистрации и считается заключенным, а также вступает в силу с момента такой государственной регистрации и действует до полного исполнения обязательств Залогодателя по Исходному и по данному соглашению.

7.2. Расходы на оформление и регистрацию настоящего соглашения по договоренности Контрагентов возложены на ___________________________________.

7.3. Все изменения и дополнения к данному соглашению действительны, если совершены письменно, подписаны Контрагентами или их уполномоченными представителями и зарегистрированы в порядке, установленном законодательством РФ. Указанные дополнительные соглашения Контрагентов являются неотъемлемой частью данного соглашения.

7.4. Соглашение может быть досрочно расторгнуто по договоренности Контрагентов либо по требованию одного из Контрагентов в порядке и по основаниям, предусмотренным законодательством РФ.

7.5. Прекращение действия данного соглашения не освобождает Контрагентов от ответственности за его нарушение.

8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

8.1. Все споры или разногласия, возникающие между Контрагентами по данному соглашению или в связи с ним, разрешаются Контрагентами путем переговоров между ними.

8.2. В случае невозможности разрешения споров или разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в соответствии с законодательством РФ в судебном порядке.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Если один из Контрагентов изменит свой адрес, то он обязан сообщить об этом другому Контрагенту не позднее __(____) календарных дней с момента изменения своего адреса. В случае изменения одним из Контрагентов платежных реквизитов он обязан информировать об этом другого Контрагента не позднее __(____) календарных дней с момента изменения своих платежных реквизитов.

9.2. Любые уведомления и сообщения, направляемые Контрагентами друг другу по соглашению, должны быть сделаны письменно и подписаны уполномоченным на то лицом.

9.3. Соглашение составлено в 3 экземплярах: по одному экземпляру – для каждого из Контрагентов, один экземпляр – для органа, который производит государственную регистрацию.

9.4. Неотъемлемой частью данного соглашения считаются:

9.4.1. Выписка из ЕГРН на здание (приложение 1).

9.4.2. Выписка из ЕГРН на земельный участок (приложение 2).

9.4.3. Документы, подтверждающие стоимость ипотечного объекта (приложение 3).

10. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ КОНТРАГЕНТОВ

Образец договора залога недвижимого имущества для жилого объекта

Единого образца договора залога недвижимого имущества на сегодняшний день нет, поэтому стороны самостоятельно формулируют условия залоговой сделки. При этом образец договора залога недвижимого имущества должен свидетельствовать о том, что контрагенты пришли к согласию по всем существенным условиям. Актуальный и юридически корректный образец договора залога недвижимого имущества в отношении квартиры либо жилого дома приведен ниже, этот документ можно скачать по ссылкам:

Или:  Заказчик отменил решение об одностороннем отказе от исполнения государственного контракта

Источник

Образец договора займа между физическими лицами с поручителем

Займы Онлайн

Поручительство как метод обеспечения долговых обязательств активно используется не только кредитными учреждениями, но и обычными физическими лицами. Заимодатель, таким образом, пытается обезопасить себя от ненадежного заемщика, а тот в свою очередь привлекает в качестве поручителя знакомого или родственника.

В таком случае к договору займа в обязательном порядке составляется договор поручительства.

Кто такой поручитель

Поручитель по сути – это человек, который берет на себя те же обязательства, что и заемщик при заключении договора займа. Таким образом, заимодатель обеспечивает себе гарантию возврата переданных денежных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Небольшие ссуды в банковских или микрофинансовых организациях обычно предоставляются без поручительства.

Однако если сделка совершается между двумя физическими лицами, заимодавцу, скорее всего, потребуется поручитель или залог, даже если речь идет о небольшой сумме в размере 30000-40000 рублей.

Если в силу каких-либо обстоятельств заемщик больше не сможет выплачивать долг, делать за него это будет именно поручитель. Лицо, выступающее в роли поручителя, в обязательном порядке прописывается в основном договоре займа, а также в специальном договоре поручительства.

Ответственность поручителя может быть полной или частичной – эти и другие нюансы обсуждаются при обсуждении договора с заимодавцем.

Если договор займа предусматривает начисление штрафов, процентов или пеней в случае просрочки, данные выплаты также будет производить поручитель.

Поручителей может быть несколько, при этом ответственность на них распределяется в равных долях (если договор не предусматривает иные условия).

Заемщики предпочитают поручительство другим формам обеспечения займа по причине того, что залоги всегда сопряжены с имущественным риском и являются своеобразным «отпугивающим» фактором.

Именно поэтому институт поручительства развит в России больше, чем в каком-либо другом государстве.

Многие заемщики недооценивают поручительство как инструмент исполнения долговых обязательств и придают ему лишь формальное значение.

Привлекая родственников или знакомых к участию в финансовой сделке, необходимо четко понимать, какая ответственность ляжет на поручителя в случае невыплаты долга.

Кого можно выбрать на роль поручителя

Поручителем может стать далеко не каждый человек, поскольку к нему выдвигается целый перечень требований:

  • наличие полного пакета документов (такого же, как и у самого заемщика): паспорт со штампом регистрации, справки о доходах с места работы, копия заверенной трудовой, а также дополнительные справки и документы (выписки из банков, свидетельства о регистрации права собственности на жилую или коммерческую недвижимость, свидетельство о регистрации транспортного средства, действующий загранпаспорт со штампами о въезде на территорию РФ за последние несколько месяцев, ИНН, СНИЛС, военное или служебное удостоверение и т. д.);
  • отсутствие плохой кредитной истории и текущих задолженностей перед организацией;
  • стабильный доход;
  • некоторые организации выдвигают требование в виде определенных возрастных рамок;
  • постоянная регистрация по месту жительства и т. д.

В случае заключения договора займа между двумя физическими лицами условия могут быть не столь жесткими, однако любой заимодавец желает убедиться в надежности поручителя.

Поэтому предпочтение отдается лицам, имеющим благоприятную репутацию и так же располагающим постоянным доходом. Из документов в обязательном порядке нужен действующий паспорт.

В соответствии с действующим законодательством поручителем может быть любое физическое или юридическое лицо.

Или:  Все промокоды Фри Фаер за Январь 2021г

Исключение составляют:

  • бюджетные учреждения;
  • унитарные предприятия.

Любой поручитель, прежде чем подписывать документы, должен как следует оценить сложившуюся ситуацию и сам себе ответить на следующие вопросы:

  1. Насколько доверяете человеку, который просит Вас выступить в качестве поручителя?
  2. Обладаете ли достаточной информацией о заимодателе?
  3. Располагаете ли достаточным количеством средств для того, чтобы выплатить долг в случае неплатежеспособности заемщика?
  4. Насколько тщательно ознакомились с условиями договора, процентными ставками, схемой возврата займа физическому лицу?
  5. Насколько точно поняли объем ответственности, ложащейся на поручителя?

Если возникли какие-либо сомнения по поводу будущей сделки, лучше взвесить все «за» и «против» еще раз, чем торопиться скорее ставить подпись.

Целесообразно пригласить на заключение договора опытного юриста, который бы проконтролировал всю ситуацию и дал в случае необходимости ценные рекомендации.

Zaimo Как происходит выдача денежных средств в долг на сервисе займов Zaimo, смотрите в статье: Zaimo.

Отзывы заемщиков о работе компании 911 Кредит, читайте в комментариях.

Оформление договора займа и договора поручительства

Вместе с оформлением займа между физическими лицами составляется договор поручительства. Это один из способов, гарантирующих обеспечение долговых обязательств.

Согласно договору поручительства лицо, выступающее в роли поручителя, обязуется перед заимодавцем отвечать за исполнение заемщиком договора заема.

При полном или частичном отказе заемщика от выплаты долга вся ответственность переходит на поручителя.

Нарушения условий договора займа накладывают на поручителя ответственность в полном объеме, включающую:

  • полный возврат основного долга;
  • оплату стоимости невозвращенной вещи, обозначенной в договоре займа;
  • выплату процентов, начисленных за пользование заемными средствами;
  • оплату штрафов и процентов за просрочку;
  • возмещение судебных издержек при взыскании долга;
  • уплату дополнительных платежей и комиссий, предусмотренных договором займа.

В договоре поручительства может быть прописано условие, согласно которому на поручителя накладывается частичная ответственность (например, по возврату основного долга или по уплате лишь процентов).

Договор поручительство к договору займа всегда составляется в письменном виде. Невыполнение данного условия приводит к недействительности договора поручительства.

Документом четко определены стороны, а именно кредитор и сам поручитель. Обозначенный в документе кредитор – это и есть заимодатель, указанный в договоре займа.

В качестве заимодателя (следовательно, и кредитора) может выступать любое физическое или юридическое лицо.

Договор поручительства к договору займа содержит разделы, в которых прописываются права и обязанности поручителя.

Поручитель имеет право:

  • выдвигать против требований заимодавца возражения, которые мог бы предъявить заемщик. Данное правило справедливо даже в случае, если заемщик признал свой долг или отказался от возражений;
  • требовать от заемщика выплаты долга со всеми процентами и другими начислениями;
  • взыскать с заимодавца неосновательно полученные средства, если заемщик исполнил долговые обязательства;
  • на приобретение прав кредитора по договору займа, если поручителем были исполнены долговые обязательства.

Поручитель обязан:

  • нести полную или частичную ответственность в случае неисполнения заемщиком условий договора займа;
  • выполнить обязательства в сроки, установленные заимодавцем.

Договор поручительства в обязательном порядке содержит следующую информацию, представляющую собой предмет договора:

  • заемщик и заимодавец по договору займа;
  • поручитель в договоре поручительства;
  • все обязательства заемщика, определенные договором займа;
  • основания ответственности заемщика по договору займа;
  • объем и характер ответственности поручителя.

Договор поручительства будет считаться незаключенным, если в нем не в полном объеме прописан предмет.

В договоре поручительства обозначаются дополнительные условия:

  • сроки действия документа;
  • права и обязанности сторон договора;
  • ответственность поручителя;
  • условия расторжения договора и т. д.

Договор займа между физическими лицами может быть процентным и беспроцентным. Если заключается договор займа между физическими лицами с процентами, об этом должно быть четко прописано в договоре поручительства.

То же самое касается и беспроцентных займов между физическими лицами. Поручитель должен внимательно изучить договор займа между заимодавцем и заемщиком и проследить, чтобы все условия были в точности перенесены в договор поручительства.

Образцы договоров

С образцами договоров займа и поручительства можно ознакомиться здесь

Договор займа между физическими лицами содержит следующую информацию:

  • дата и место составления;
  • ФИО заимодавца и заемщика, прописанные полностью;
  • предмет договора: сумма цифрами и прописью;
  • срок возврата;
  • условия займа: размер процентов, периодичность выплат и т. д.;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность: размер штрафа и пени за просрочку и т. д.;
  • вступление в силу и действие договора;
  • дополнительные условия;
  • в конце документа указываются реквизиты и подписи сторон.

В договоре поручительства к договору займа указываются следующие сведения:

  • место и дата заключения договора;
  • ФИО, паспортные данные и адрес регистрации заимодавца;
  • ФИО, паспортные данные и адрес регистрации поручителя;
  • предмет договора: указываются ФИО, паспортные данные и адрес регистрации лица, обязательства которого принимает поручитель; дата и место составления договора займа между заимодавцем и заемщиком; перечисляются все обязательства; прописывается сумма займа с процентами и сроком возврата; ответственность за просрочку; порядок возврата долга; дополнительные условия;
  • права и обязанности сторон;
  • прекращение поручительства;
  • срок действия договора, заключительные положения;
  • в конце ставятся подписи, а также указываются адреса и реквизиты сторон.

Ответственность поручителя

Поручитель несет по займу ту же ответственность, что и заемщик. Получается, что в случае возникновения просрочки или полного отказа заемщика от выплаты долга все обязательства по договору займа перекладываются на поручителя.

Если в договоре поручительства указано несколько поручителей, заимодавец может потребовать выплату долга от всех сразу или же от одного лица.

Выйти из поручительства не так-то просто, для этого нужно получить согласие и заимодавца, и заемщика.

В случае если поручитель погасил задолженность в полном объеме со всеми начисленными процентами и штрафами, он имеет право подать на заемщика в суд с требованием о возмещении расходов.

Поручитель отвечает перед заимодавцем в том же объеме, как и должник, включая:

  • выплату начисленных процентов;
  • возмещение судебных издержек по взысканию задолженности;
  • возмещение других убытков заимодавца, вызванных нарушением условий договора займа со стороны заемщика.

Нормативное регулирование

Все вопросы, связанные с поручительством по договорам займа и кредита, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. В статье 361 говорится о том, что поручитель отвечает перед заимодавцем за исполнение заемщиком своих долговых обязательств.

Тот же статьей устанавливается правило касаемо полной или частичной ответственности поручителя. По умолчанию поручитель и заемщик отвечают перед заимодателем солидарно, также может быть предусмотрена субсидиарная ответственность (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Требования заимодавца направляются к поручителю только после отказа в удовлетворении требований заемщиком (ст. 339 ГК РФ). В первом пункте статьи 365 указывается, что права заимодавца переходят к поручителю в случае исполнения долговых обязательств последним.

В статье 367 определены условия прекращения договора поручительства:

  • договор поручительства прекращается с договором займа;
  • внесение изменений в договор займа без согласия поручителя, влекущих неблагоприятные последствия;
  • перевод обязательств на другое физическое лицо без согласия поручителя;
  • отказ заимодавца от исполнения обязательств, предложенного заемщиком или поручителем;
  • истечение срока поручительства, указанного в договоре.

Оформление договора поручительства – крайне важное и ответственное мероприятие. Прежде чем ставить свою подпись в качестве поручителя, необходимо несколько раз изучить все условия и степень возлагаемой ответственности, а еще лучше – привлечь к процедуре заключения договора опытного юриста.

займ-Нано-Финанс Как оплатить долг в Нано Финанс, рассказывается в статье: Нано Финанс.

Правильное оформление частного займа под расписку, описывается на странице.

Преимущества и недостатки мгновенных займов на банковский счет, узнайте здесь.

Источник

Образец Договора займа с процентами, с обеспечением залогом движимого (недвижимого имущества) имущества

_____________________ , именуемое в дальнейшем «Займодавец», в лице__________,
действующего на основании _____________ , с одной стороны и _____________ , именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице __________, действующего на основании ___________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.1.Займодавец передает заемщику денежные средства в размере_______(_______) рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа до __________ .
За пользование займом взимается плата в размере _______ процентов от суммы займа.
2. Обеспечение исполнения обязательств
2.1.В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы Заемщик предоставляет в залог следующее движимое имущество_________________
_______________________________________________________________,
принадлежащее ему на прав собственности на основании ________________________.
2.2.Обеспечение оформляется в соответствии с действующим законодательством о залоге.
2.3.Заложенное имущество для обеспечения обязательств Заемщика остается в его пользовании.
2.4. Стороны определили, что при неисполнении Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа в срок Займодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества Заемщика, путем его реализации в установленном порядке.
2.5. При недостаточности суммы от реализации заложенного имущества для выполнения обязательств, взыскание обращается на иное имущество Заемщика.
2.6. Если сумма, вырученная при реализации заложенного Имущества превысит сумму обязательств, разница возвращается Заемщику.
3.Передача суммы займа
3.1. Сумма займа передается Займодавцем заемщику в течении ________ рабочих дней с момента оформления в соответствии с действующим законодательством договора залога ( гос. регистрация ).
4. Возврат суммы займа
4.1. Заемщик обязуется возвратить сумму займа и проценты за пользование в срок до _________________г. , путем внесения наличными в кассу Займодавца или перечисления денежных средств на его банковский счет.
5. Ответственность сторон
5.1.В случае невозвращения суммы займа или его части в срок указанный в пункте 4.1 Договора Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере ______ % за каждый день просрочки от невозвращенной суммы.
5.2. Займодавец вправе без дополнительного согласования с Заемщиком обратить взыскание на предмет залога в случае невозвращения суммы займа в срок, указанный в пункте 4.1. более чем на дней.
6. Заключительные положения
6.1. Договор вступает в силу с момента его подписания ( или момента передачи займодавцем заемщику суммы займа.)
6.1 Все споры сторон решаются в установленном законом порядке
6.2. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Или:  Образцы договора аренды сто

Источник

Образец договора поручительства с залогом имущества

1.1. Поручитель предоставляет поручительство в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору № от « » 2021 года (далее – Кредитный договор) заключенному Заемщиком и, в дальнейшем именуемым Банк, а Заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему Договору в полном объеме.

1.2. Поручительство предоставляется в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и ограничивается суммой рублей, что составляет % от общей суммы кредита.

1.3. По мере погашения Заемщиком, или иным лицом за Заемщика суммы кредита, размер поручительства, указанный в п.1.2 настоящего договора подлежит уменьшению пропорционально сумме гашения кредита.

1.4. Поручитель несет субсидиарную ответственность дополнительно к ответственности Заемщика.

1.5. Условия договора поручительства определяются Поручителем, без участия Заемщика, и подлежат согласованию с Банком. Заемщик не вправе требовать предоставления поручительства на иных условиях.

1.6. Поручительство предоставляется после исполнения Заемщиком обязательств, установленных п.4.2 настоящего Договора.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1.1. С учетом положений раздела 1 (Предмет договора) настоящего Договора заключает с Банком договор поручительства в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, заключаемому Заемщиком и Банком.

2.1.2. По исполнении Поручителем его обязательств по договору поручительства приобретает права, обеспечивающие требования Банка как кредитора Заемщика в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требования Банка.

2.1.3. Вправе требовать возмещения убытков, понесенных в связи с исполнением Поручителем его обязательств по договору поручительства.

2.1.4. Вправе в любое время запрашивать у Заемщика информацию в отношении Заемщика (адрес фактического проживания (нахождения), финансовую и бухгалтерскую отчетность, аудиторское заключение по финансовой (бухгалтерской) отчетности, решения органов управления, а также документы, подтверждающие достоверность такой информации и т.д.).

2.1.5. Вправе в любое время осматривать служебные, складские и иные помещения или открытые площадки Заемщика.

2.1.6. Вправе направить в кредитные организации, заключившие с Заемщиком соглашения, указанные в п.2.2.12, платежный документ о списании со счета Заемщика необходимой суммы в безакцептном порядке для уплаты Поручителю вознаграждения и иных платежей по настоящему договору.

2.1.7. Вправе предоставлять информацию о Заемщике, связанную с исполнением настоящего договора, в органы государственной власти Российской Федерации и , кредитные организации, средства массовой информации, в том числе размещение в сети Интернет, а также в налоговые органы, органы внутренних дел и прокуратуры по их запросам.

2.2.1. Обязуется исполнить все требования Поручителя, возникающие в результате исполнения Поручителем его обязательств по договору поручительства, и возместить Поручителю убытки, понесенные им в результате такого исполнения.

2.2.2. Обязуется получать предварительное письменное согласие Поручителя на заключение любых сделок с любыми третьими лицами, приводящих к возникновению долговых обязательств Заемщика.

2.2.3. Дает право на получение Поручителем кредитной истории, кредитного отчета в отношении Заемщика, в том числе через Банк.

2.2.4. Вправе перевести долг по Кредитному договору на третье лицо только с предварительного письменного согласия Поручителя.

  1. об изменении адреса регистрации, адреса фактического проживания (нахождения), возникновения признаков несостоятельности (банкротства), о предъявлении Заемщику требований, удовлетворение которых повлечет несостоятельность (банкротство) Заемщика;
  2. о возбуждении в отношении него гражданских (уголовных, административных) дел, а также иных обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательств по Кредитному договору.

2.2.6. Обязуется в течение дней производить ответ на письменные запросы Поручителя.

2.2.7. Обязуется допускать представителей Поручителя в служебные, складские и иные помещения или открытые площадки.

2.2.8. Обязуется оплатить Поручителю вознаграждение в порядке и на условиях предусмотренных настоящим договором.

2.2.9. Обязуется предоставить обеспечение исполнения своих обязательств вытекающих из настоящего договора, если необходимость предоставления такого обеспечения предусмотрена настоящим договором.

2.2.10. Обязуется ежеквартально, в срок не позднее числа второго месяца, следующего за отчетным кварталом предоставлять Поручителю финансовую и налоговую отчетность, с отметкой налогового органа, ведение которой для Заемщика предусмотрено законодательством.

2.2.11. Обязуется в срок не позднее числа месяца, следующего за отчетным кварталом предоставлять Поручителю информацию по форме, установленной Приложением №1 к настоящему договору.

2.2.12. Обязуется в течение дней, со дня подписания настоящего договора заключить с кредитными организациями, в том числе с Банком соглашения, предусматривающие возможность списания денежных средств со счета Заемщика, в безакцептном порядке, по требованию Поручителя, для уплаты Поручителю вознаграждения и иных платежей по настоящему договору.

2.2.13. В случае нарушения обязательств, установленных пунктами 2.2.6, 2.2.7, 2.2.8, 2.2.9, 2.2.10, 2.2.11, 2.2.12, 4.1.1 настоящего Договора, Заемщик уплачивает Поручителю штраф в размере рублей, за нарушение каждого из указанных пунктов. Уплата штрафа не освобождает Заемщика от исполнения обязательств.

2.2.14. В случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных п.4.1 настоящего договора, Заемщик уплачивает Поручителю неустойку в размере 1/300 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации от недовнесенной суммы вознаграждения за каждый день просрочки исполнения обязательств.

3. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА

3.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует в течение срока действия договора поручительства, заключенного Поручителем и Банком.

3.2. Настоящий Договор может быть расторгнут по взаимному согласию Сторон.

4. ОПЛАТА И ОБЕСПЕЧЕНИЕ

4.1. Заемщик, в качестве платы за обеспечение исполнения его обязательств по Кредитному договору, выплачивает Поручителю вознаграждение в размере % годовых от размера поручительства Поручителя, определяемого в соответствии с п.1.2, п.1.3 настоящего договора.

  1. первый период – со дня, следующего за днем перечисления Банком кредита, или его части, на счет Заемщика по последний день календарного месяца перечисления Банком кредита, или его части, на счет Заемщика;
  2. последующие периоды – с первого по последний день календарного месяца;
  3. последний период – с первого числа календарного месяца по день полной уплаты вознаграждения.

4.1.2. В случае досрочного исполнения Заемщиком обеспечиваемого Поручителем обязательства по возврату кредита, вознаграждение, уплаченное Поручителю подлежит перерасчету пропорционально сроку действия поручительства и возврату.

4.2. В целях надлежащего исполнения своих обязательств, предусмотренных настоящим договором, Заемщик обязуется предоставить Поручителю следующее обеспечение: .

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

5.2. Все изменения к настоящему Договору должны быть совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему Договору. Указанные изменения являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

Источник